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何时将退休储蓄转入罗斯IRA

澳门永利在线娱乐场 2018-11-02 01:12:08 奇闻

今年年底是人们考虑将现有个人退休账户或401(k)从前雇主转为罗斯个人退休账户的共同时间

但你最好快点 - 截止日期是12月31日才有资格进入2016纳税年度

您为什么要将现有的401(k)或传统的IRA转换为罗斯IRA

正如罗斯IRA计算器所示,税收优势可能非常显着

与其他账户不同,您在退休时不需要提取税款

如果你认为退休后你会处于更高的税率范围内,那就特别有吸引力;通过现在纳税,你不必再付钱

转向罗斯IRA还有其他优势

一旦进入罗斯个人退休账户,当您年满59岁时,这笔钱 - 以及您所做的任何额外捐款以及投资收益 - 将可用于免税提款

与传统的爱尔兰共和军不同,在70½岁时不需要最低限度的罗斯退出 - 所以如果你想为你所爱的人增加你的遗产规模,那么罗斯爱尔兰共和军就是理想的选择

年度罗斯IRA捐款上限为5,500美元(如果您年满50岁或以上,则为6,500美元)

但是,在进行罗斯转换时,您可以从另一个合格的退休账户转账的金额没有限制

一个重要的警告:您必须在转换时预先纳税

如何进行Roth转换如果您没有现有的Roth IRA,请首先使用在线经纪人或robo-advisor创建一个帐户

对于现有帐户的401(k)展期,请联系您的前雇主的计划管理员并启动“直接展期”(而不是间接展期,这将要求您在60天内自行将其转移到新帐户 - 变得复杂了)

您的新罗斯IRA提供商将为您提供有关移动的详细说明,您需要哪些信息 - 例如新帐号 - 以及应该在哪里发送现金

然后开始投资

与许多雇主赞助的401(k)计划不同,罗斯IRA账户提供商通常拥有更广泛的共同基金选择,包括指数基金和交易所交易基金可供选择

转换为罗斯爱尔兰共和军不适合所有人,并且能够提前支付税款是关键

但是,如果现在而不是以后支付这些税是有意义的,那么这种投资产品可能适合您

作者:尉迟吹怖

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